تجميد الخرف في اليابان: ¥314 تريليون من الأصول العائلية متوقَّع بقاؤها مقيّدة بحلول 2030

تنجرف اليابان نحو أكبر تجميد للأصول في التاريخ المالي. فوفقًا لبنك Sumitomo Mitsui Trust Bank، بلغت الأصول التي يملكها أشخاص يعيشون مع الخرف نحو ¥250 تريليون في 2020، ويُتوقّع أن تبلغ ¥314.2 تريليون في 2030، وستواصل الصعود نحو ¥345 تريليون بحلول 2040 — أموال موجودة قانونًا لكنها بعيدة المنال عمليًا، لأن صاحبها لم يعد قادرًا على التوقيع أو التذكّر أو الموافقة.

جاءت هذه الأرقام في وقت تتوقّع فيه حكومة اليابان ارتفاع عدد المصابين بالخرف من نحو 4.43 مليون في 2022 إلى قرابة 5.2 مليون بحلول 2030. وأمّا ترجمة ذلك للعائلات فبسيطة: ينسى أحد الوالدين الرقم السرّي، فتتحوّل مدّخرات العمر كلها إلى غرفة مقفلة.

رقم سرّي لا يتذكّره أحد، وحساب لا يستطيع أحد أن يلمسه

لا تلتزم البنوك اليابانية بصرف الأموال لزوج أو ابن يتصرّف بشكل غير رسمي. وما إن يفقد أصحاب الحسابات القدرة على اتخاذ القرار، تتجمّد حساباتهم فعليًا حتى تعيّن المحكمة وصيًّا قانونيًّا للبالغين — وهي عملية تستغرق أشهرًا وتكلّف رسومًا، وكثيرًا ما تنتهي بأن يدير مختص معيّن من المحكمة أموال العائلة نفسها تحت الإشراف. وقد تتعطّل الفواتير وتكاليف الرعاية وحتى نفقات الجنازة بينما تنتظر أسر ميسورة تمامًا الإذن باستخدام أموالها الخاصة.

لقد بُني هذا النظام لحماية الفئات الضعيفة من الاستغلال، وهو يؤدّي ذلك فعلًا. لكن التركيبة السكانية في اليابان حوّلت الضمانة إلى جمود: فمع تجاوز قرابة ثلث اليابانيين سن 65 عامًا، يزداد كل عام عدد الأسر التي تحتكّ بهذا التجميد.

رقم ¥314 تريليون في سياقه

يعادل ¥314.2 تريليون نحو $2 تريليون — أي قرابة 60% من الناتج المحلي الإجمالي السنوي لليابان، وهي مودعة في حسابات قد يكون أصحابها أحياء لكنهم عاجزون قانونًا عن التصرّف. ويفترض توقّع بنك Sumitomo Mitsui Trust Bank أن يرتفع انتشار الخرف مع تزايد شريحة من تجاوزوا 65 عامًا، ويحتسب الأصول المالية والعقارات معًا: منازل عائلية لا يمكن بيعها لتغطية تكاليف الرعاية لأن مالكها لم يعد قادرًا على توقيع عقد البيع.

وتحكي الأرقام الرسمية للدولة القصة نفسها من الجانب الآخر. فـ"الخطة الأساسية لتعزيز سياسات الخرف" الحكومية تقدّر عدد المصابين بالخرف بنحو 4.43 مليون حتى 2022، وترتفع التقديرات إلى قرابة 5.2 مليون بحلول 2030 — أي ما يعادل واحدًا من كل سبعة من كبار السن. ولكل واحد من هؤلاء دفتر بنكي وعقار ومعاش تقاعدي — وعائلة ستحتاج يومًا ما إلى الوصول إليها.

الاستجابة: صناديق الثقة العائلية، ولماذا لا تكفي

كان جواب القطاع الخاص في اليابان هو *كازوكو شينتاكو* — أي صندوق الثقة العائلي (家族信託). فالوالد، وهو لا يزال في كامل وعيه، يضع أصوله في صندوق يديره ابن موثوق، بحيث تستمر الأموال في الحركة عندما تفتر القدرة. وقد نما الإقبال عليه باطّراد على مدى العقد الماضي، وباتت البنوك تسوّق مكاتب صناديق الثقة العائلية إلى جانب الوصايا وتخطيط الهبات.

لكن صندوق الثقة العائلي لا يحمي إلا ما وُضع فيه عن قصد، ولا ينفع إلا إذا أُنشئ قبل بدء التدهور. ومثله مثل الوصية، إنه خطة لمن يخطّطون — ومعظم العائلات لا تخطّط. والفجوة بين توقّع ¥314 تريليون والأقلية الصغيرة التي أقامت صناديق هي القصة الحقيقية: اليابان تعلم أن التجميد قادم، ومعظم الأسر ما تزال ترجو ألّا يكون مصيرها.

الدرس الأعمق: القدرة تفتر قبل أن تنقضي الحياة

ما تعيشه اليابان على نطاق وطني، ستعيشه كل عائلة في كل مكان على نطاق مائدة المطبخ. فالموت ليس الحدث الوحيد الذي يقفل الحياة المالية للعائلة — بل العجز يفعل ذلك أبكر، وأكثر صمتًا، ولأمد أطول. فالأب في المراحل المبكرة من الخرف لا يزال حيًّا، لا يزال حاضرًا، لكن خريطة ما يملكه قد بدأت تخبو معه.

ولهذا فالسؤال ليس فقط "ماذا يحدث عندما أموت؟" بل أيضًا "ماذا يحدث عندما لا أعود قادرًا على الإجابة؟". وسجل الأصول والحسابات والديون والوثائق لا ينفع إلا إذا بُني بينما كان صاحبه لا يزال قادرًا على بنائه.

هذا هو موجز التصميم الذي قامت عليه WiseEnding. فـ My World خزنة حيّة معدومة المعرفة تضم كل ما قد تحتاج العائلة إلى العثور عليه — تُبنى وتُحدَّث بينما أنت في كامل ذاتك. و نبض الإرث («نبض الإرث») يطمئن عليك بهدوء؛ فإن توقّفت عن الرد، يتلقّى الأشخاص الذين عيّنتهم الخريطة التي أعددتها. إن ¥314 تريليون اليابان هي ما يحدث لأمة لم تحتفظ بخريطة. وعائلتك ليست مضطرّة إلى تكرار ذلك.

*المصادر: تقديرات بنك Sumitomo Mitsui Trust Bank للأصول المملوكة لمصابين بالخرف (¥250 تريليون في 2020، ¥314.2 تريليون في 2030، ¥345 تريليون في 2040)؛ الخطة الأساسية لتعزيز سياسات الخرف الحكومية اليابانية (4.43 مليون شخص في 2022، نحو 5.2 مليون بحلول 2030).*