ホーム / ニュース / 日本の休眠口座が1年で過去最高の1,694億円に——その大半が家族に請求されないまま
WiseEnding ニュース
Japan's Dormant Accounts Hit a Record ¥169.4 Billion in One Year — and Families Never Claimed Most of It
簡単な答え
預金保険機構は2024年度に、過去最高の1,694億円（約11億ドル）の休眠預金を受け入れました——10年間取引のない口座です。このうち522億円が後日名義人に払い戻され、50億円が社会プログラムに助成されました。2019年以降の累計移管額は7,650億円を超え、毎年の流入のうち取り戻されるのは約3分の1のみ——残りは、存在を知らなかった家族のものです。
預金保険機構（DICJ）は2024年度の休眠預金の数字を公表しました。1,694億円——約11億ドル——の休眠銀行預金が1年で国の制度に移管され、休眠預金等活用法の施行以来最大の年間額となりました。このうち522億円が後日申し出た名義人に払い戻され、50億円が公益活動に助成されました。2019年の制度開始以来の累計は厳しいもので、毎年約700万件の口座が休眠化し、累計移管額は約7,650億円——約50億ドル——に達しています。
内閣府の2025年9月の制度概要と預金保険機構の年次報告に基づくこれらの数字は、お金がその所在の記憶より長生きしたときに何が起きるかを示す、最も明快な自然実験として日本を位置づけています。
2024年度に日本でどれだけのお金が休眠化しましたか？
制度開始以来の各年度についての内閣府の公式数字（億円＝1億円）は以下のとおりです。
- 2020年度：移管額1,408億円——払戻し188億円——助成76億円
- 2021年度：1,374億円——払戻し252億円——助成87億円
- 2022年度：1,528億円（707万件）——払戻し350億円——助成93億円
- 2023年度：1,609億円——払戻し456億円——助成45億円
- 2024年度：1,694億円——払戻し522億円——助成50億円
重要な傾向が二つあります。移管額は毎年増加しており、5年間の累計は約7,650億円（約50億ドル）です。払戻額も増えてはいますが、各年の流入の約3分の1を取り戻すにとどまります。残りは制度内に積み上がり、法律の表現を借りれば国が「返還努力を尽くした」後、社会プログラムの財源となります。
日本では実際に何が休眠口座とみなされますか？
（2018年1月施行の）法律では、10年間一切の取引活動がない——名義人が行う入金、出金、残高確認のいずれもない——預金が休眠となります。普通預金、定期預金、積立預金のすべてが対象で、外貨預金や一部の特別目的口座は対象外です。
このプロセスは意図的に慎重で保護的です。9年目の節目に銀行は名義人に通知し公告を行い、その後残高は準備金として保有する預金保険機構に移管されます。決定的に重要なのは、お金が没収されることは決してないということです。預金者本人——死亡後は銀行の相続手続きを完了した相続人——は、期限なしでいつでも、元の金融機関に連絡するだけで元本と利息の全額を取り戻せます。金融庁の消費者向け案内は明確です。「お取引のあった金融機関で引き出すことが可能です。期限はありません。」
請求されない休眠資金はどこへ行くのですか？
預金保険機構が将来の払戻し用の準備金を積んだ後、残りは全国で唯一の指定活用団体であるJANPIA（日本民間公益活動連携機構）に流れ、法律で定められた3分野——子ども・若者支援、生活困難者支援、地域活性化——で活動する民間団体を支援します。2024年3月までに累計助成額は約290億円に達し、126の資金分配団体と1,170の実行団体による190の事業に及び、2023〜2027年度の5か年で約300億円という目標が設定されています。
つまり日本は、忘れられたお金を社会的な善に変える仕組みを築きました。立派な設計ですが、誰の相続対策にもなるべきではありません。この制度は戻ってこなかった所有者のお金のために存在し、所有者が戻ってこない最大の理由は、請求するはずの人々が口座の存在を知らなかったことなのです。
休眠資金を残してしまうリスクが最も高いのは誰ですか？
このパターンは偶然ではなく、人口動態と行動によるものです。住所を更新しないまま引っ越した場合（9年目の警告書が届かなくなる）、高齢の預金者が子どもたちの知らない通帳口座を持っている場合、そして財務生活の地図を残さずに誰かが亡くなった場合に、口座は休眠化します。日本の終活研究も同じ方向を示しています。「レッツエンディングノート調査2026」では、50代・60代の43%がエンディングノートを始めている——つまり過半数は始めていない——ことがわかり、始めた人の最大の動機はまさに「家族を困らせないため」でした。
どの経済圏にも同じ漏れの別バージョンがあります。米国の各州は過去最高の約700億ドルの未請求財産を保有し、英国は口座・年金・投資に1,100億ポンドの休眠資産があると推定しています。日本は単に、この漏れをクリーンな年次数字として公表している唯一の国なのです。
ご家族がこのリストに載らないためには何をすべきですか？
解決策は検索ツールではなく、生きた棚卸しです。家族のお金を見つけられる状態に保つ三つの習慣があります。すべての口座・保険・負債について、金融機関名と書類の保管場所を記した完全な台帳を作ること。使わなくなった口座を閉鎖・統合しながら毎年見直すこと。そして台帳を必要な人が届く場所に置くこと——休眠口座の検索は、探そうと思いついたお金しか見つけられません。
これこそが、WiseEnding の Family Vault が解決するために作られた課題です。口座、書類、希望を一つのゼロ知識暗号化の金庫に保管し、あなたが自分で手渡せなくなった場合に——そしてその場合にのみ——レガシーハートビート があなたの選んだ人に地図を届けます。日本の1,694億円という年は、単なる珍しい話ではありません。「書き留める暇がなかった」が数字に表れた姿なのです。
