What Happens to Your Digital Assets When You Die? For Most Families: Locked Out

人が亡くなったとき、その人のデジタル資産――メール、写真、クラウドファイル、SNSアカウント、銀行アプリ、暗号資産ウォレット、サブスクリプション――は、現物の財産のようには家族へ自動的に引き継がれません。ほとんどの法域では、アカウントは相続法ではなく各プラットフォームの利用規約に支配されており、パスワードも法的権限も事前の計画もなければ、家族は生涯分のデジタル財産から日常的に閉め出されます。その規模はもはや限定的なものではありません。アメリカだけでも1人あたり平均約35,000ドルのデジタル資産があり（McAfee、2011年――最初にして今なお最も引用される評価額）、現在、平均的な人は160以上のオンラインアカウントを保有していますが（Dashlane、2024年）、そのほとんどはどの遺言書にも記載されていません。

法制度はようやく追いつき始めたところですが、ほんのわずかに、そして一部の地域でだけです。

死後、あなたのオンラインアカウントには実際に何が起こるのでしょうか？

デフォルトでは、役に立つことは何も起こりません。オンラインサービスのほとんどはあなた個人にライセンスされ、譲渡は不可能です。Apple、Google、銀行が死亡を知ったときの標準的な対応は、アカウントを引き渡すことではなく、凍結または閉鎖です。家族が気づくのは、10年分の写真が誰も知らないログインの向こうに眠っていること、クラウドドライブに家族の事業記録の唯一のコピーがあること、そして最もよくある壁であるスマートフォンのパスコードが、その背後のすべてを施錠していることです。Appleが「遺産連絡先（Legacy Contact）」を導入したのは2021年のこと。Googleの「利用停止アカウント管理ツール（Inactive Account Manager）」は2013年から存在しますが、どちらも所有者が生前に設定しておくこと*が*前提です。

その結果、静かで大規模な喪失が生じています。米国の法制度は、改正統一受託者デジタル資産アクセス法（RUFADAA）でこれに対応しました。現在46州とコロンビア特別区で採択されており、遺言執行人にデジタル資産への法的権限を与えます――ただし、故人がプラットフォーム独自のレガシーツールを利用したか、遺言書で明示的にアクセスを許可した場合に限られます。書類に記載がなければ、やはり利用規約が優先されるのです。

どれくらいのデジタル資産・デジタル遺品が危険にさらされているのでしょうか？

ほとんどの遺産（エステート）が想定している以上です。McAfeeの世界消費者調査では、米国における平均的な人のデジタル資産は約35,000ドル――写真、メディアライブラリ、金融口座、仕事のファイル――と評価されましたが、その数字はスマートフォン時代、ストリーミングライブラリ、暗号資産の登場以前のものです。Chainalysisをはじめとするアナリストは、既存のBitcoinのかなりの割合――20%以上、数百億ドル相当――が、鍵が紛失されたウォレットか、持ち主が引き継がずに亡くなったウォレットに眠っていると推定しています。

平均的なアカウント数が問題をさらに複雑にします。1人あたり160以上のログインがあると、どんなに誠実な遺言執行人でも、存在を知らないものを見つけることはできません。請求されないデジタル資産は、より広い「休眠資産」の危機に折り重なっています――米国だけで700億ドル超の未請求資産があり、日本の休眠預金も直近の1年間で約990億円に達しました。しかし、忘れられた銀行口座とは違い、ロックされたメールやウォレットは政府の登録簿で請求を待っているわけではありません。ただ消えてしまうのです。

死後、家族はあなたのアカウントに法的にアクセスできるのでしょうか？

場合によります――そしてその答えは、ほとんど誰も整えていない3層の優先順位にかかっています。RUFADAAの下では、次の順位になります。第一に、プラットフォーム独自のレガシーツールで設定した内容（Googleの利用停止アカウント管理ツール、Appleの遺産連絡先、Facebookの追悼アカウント設定）がすべてに優先します。第二に、遺言書や信託における明示的な指示。第三に、両方が沈黙している場合に限り、プラットフォームの利用規約――通常は「アクセス不可」を意味します。

米国以外では、状況はさらにまちまちです。英国には相当する制定法がなく、家族はプライバシー法やデータ保護法の枠組みの中で各プラットフォームと交渉するほかありません。2018年のドイツ連邦最高裁判所の判決（画期的な「Facebook判決」）では、亡くなったユーザーのアカウントは手紙や日記と同様に相続人に引き継がれると認められましたが、悲嘆に暮れる家族が娘のアカウントへのアクセスを勝ち取るまでに6年の訴訟を要しました。日本では、デジタル社会形成基本法や2024年の指針がプラットフォームに死亡時対応プロトコルへの対応を促し始めていますが、包括的なデジタル資産相続の制定法はいまだ存在せず、デジタル資産の相続は各事業者との個別交渉にとどまっています。

最も多く永遠に失われるデジタル資産は何でしょうか？

遺産実務の専門家の間で見られるパターンは一貫しています。リストの筆頭は暗号資産と自己管理型ウォレット――鍵がなければ復旧の術はなく、嘆願できる機関もありません。次がクラウドストレージ内の写真と動画です。感情的にはかけがえのないものですが、法的にはアクセスできません。メールアカウントは人々の予想以上に重要です。メールはほぼすべての他のアカウントの復旧経路だからです。受信トレイを失えば、パスワードリセットも所有者とともに失われます。そしてポイント・マイル、ドメイン名、収益化されたチャンネル、オンラインビジネスがリストを締めくくります。現金価値のある資産でありながら、相続人がその存在を知るのは、更新通知や税務書類が届いたとき、というケースが少なくありません。

サブスクリプションは逆の被害をもたらします。価値が失われる代わりに、請求が続くのです。ストリーミングサービス、クラウドストレージ、ソフトウェアライセンス、アプリのサブスクリプションは、亡くなった人のカードに何か月も課金し続けます――平均的な世帯は自分のサブスクリプション数を3分の1に過小評価していると言われます――誰もその存在を知らず、解約することができないからです。

あなたのデジタル資産・デジタル遺産があなたの死後も残るように、今何をすべきでしょうか？

遺産プランナーたちが一致して勧めるのは、弁護士を必要としない5つのステップです。第一に、棚卸し。アカウント、ウォレット、サブスクリプションとその所在を網羅した最新のリスト――これがすべての土台となるステップです。第二に、プラットフォームのレガシーツールを使う。Googleの利用停止アカウント管理ツール、Appleの遺産連絡先、Facebookのレガシーコンタクトを今日設定してください。数分で済み、しかも遺言書よりも優先されます。第三に、デジタル資産への権限を遺言書に明示する――誰がアカウントにアクセスし、管理し、閉鎖できるのかを指名します。第四に、鍵を守る。暗号資産や自己管理型資産では、シードフレーズ（回復フレーズ）*こそが*遺産そのものです。遺言執行人がアクセスできる場所に、信頼できる管理方法で保管してください。第五に、毎年見直す――アカウントは遺言書が更新されるよりも速く増えていきます。

これこそ、WiseEndingのFamily Vaultが埋めるために作られた溝です。すべてのアカウント、書類、指示をゼロナレッジで記録――WiseEnding自身でさえ読めないように暗号化――され、レガシーハートビートによって、本当に必要なときにだけ、あなたが選んだ人々へ届けられます。法律はこれからもプラットフォームに遅れを取り続けるでしょう。あなたのデジタル遺産の生きた地図こそが、あらゆる法域で機能する唯一のものです。終活として、今夜から始められます。