亡くなった親族の未請求の財産を見つける方法 ― 完全無料検索ガイド

親族が亡くなると、その財産の一部が家族に届かないことがよくあります。誰かが盗んだからではなく、存在を知る人がいなかったからです。米国だけでも、州政府は約700億ドルの未請求資産を保有しており、どの州でも無料で検索・請求できます。1987年に開かれた銀行口座、誰も請求しなかった生命保険、受け取られなかった最後の給与――このお金は今も家族のものであり、見つけるのに何年もかからず、数時間で済みます。

このガイドは、その検索のすべてです。無料の政府データベースを効果的な順番で、そして相続人として請求するために必要な書類とともにご紹介します。読み進める間、ひとつの数字を心に留めておいてください。各州は2024会計年度だけで過去最高の44億9000万ドルを所有者に返還しました。この仕組みは機能しています。必要なのは、検索する人だけです。

亡くなった親族の未請求の財産とは、そもそも何でしょうか?

未請求資産とは、企業が親族に支払うべきだったのに届けられなかったお金のことです。休眠状態の銀行口座、未換金の小切手、忘れられた保証金、誰も請求しなかった保険金などです。休眠期間――通常は3〜5年連絡のない状態――を過ぎると、法律により企業はそのお金を州に引き渡さなければなりません。これをエスチートメント(財産帰属)と呼びます。その後、州は正当な所有者またはその相続人のために保管します。

重要なのは、エスチートメントは没収ではないということです。州は所有者ではなく、保管者にすぎません。相続人は何十年後でもそのお金を請求できます。多くの州は永久に保管します。全米未請求資産管理者協会(NAUPA)の推計では、現在約700億ドルが州の管理下にあり、2002年の約200億ドルから増加しています。その多くは、すでに亡くなった人々のものです。

亡くなった親族の未請求の財産は、まずどこで検索しますか?

まず、2つの無料の全国検索から始めましょう。合わせて20分ほどです。

• MissingMoney.com ― NAUPAが後援する統合検索サイト。1回の検索で参加しているほとんどの州のデータベースをカバーします。故人の戸籍上のフルネームで検索し、続いてミドルネームの頭文字あり・なし、さらに旧姓や以前の姓でも検索してください。
• 州の公式未請求資産サイト ― 亡くなった州だけでなく、その人が住んだことのあるすべての州を調べます。財産はそれを保有する企業の本拠地の州に帰属するため、30年前にカリフォルニアの勤務先で作った口座は、親族がフロリダに移り住んでいてもカリフォルニアに残っています。カリフォルニア、ニューヨーク、ペンシルベニア、デラウェアなど一部の大きな州はMissingMoneyに完全には登録されていないため、公式サイトを直接検索してください。

正規の検索はすべて無料です。結果の表示に支払いを求めるサイトは、間違ったサイトです。州が公開している財産を請求するのに、有料の「探索」サービスは一切必要ありません。

未請求の生命保険・年金・貯蓄債券はどうやって見つけますか?

州のデータベースでは見つからない大きな分類が3つあり、それぞれに無料の公式検索があります。

• 生命保険と年金保険 ― NAICの生命保険契約検索サービス(naic.org)。死亡証明書に基づく故人の情報を送信すると、参加している保険会社が記録を確認し、あなたが指定受取人の場合に直接連絡があります。保険会社が契約者の死亡を知らないことが多いために作られた仕組みです。
• 年金 ― 年金給付保証公社(PBGC)の未請求給付検索(pbgc.gov)では、終了した民間企業年金プランの給付を、姓と社会保障番号の下4桁で検索できます。
• 貯蓄債券 ― TreasuryDirectのTreasury Huntで、満期を迎えた未換金の米国貯蓄債券を見つけられます。最終満期を過ぎてひっそりと利子が止まったままの債券が、数十億ドル分あります。
• 破綻した銀行と信用組合 ― FDICは閉鎖された銀行の未請求の保険付き預金を一覧公開しており、NCUAも清算された信用組合について同様の情報を提供しています。
• 住宅ローンの返還金 ― 故人がFHA保険付き住宅ローンを繰り上げ完済していた場合、HUDから保険料の返還金が支払われることがあります。

相続人として請求するには、どんな書類が必要ですか?

相続人による請求は、未請求資産の中で最も価値の高い分類であり、最も書類手続きの多い分類でもあります。必要になるのは、死亡証明書の認証謄本(写しではなく原本)、続柄の証明(出生証明書または婚姻証明書)、本人確認と住所の証明、そして州の公証済み請求フォームです。遺産検認が開始されている場合は遺言執行状または遺産管理状を添え、小規模な遺産であればほとんどの州で少額遺産宣誓供述書で代用できます。

請求は、あなたが住んでいる州ではなく、お金を保有している州に提出します。処理には通常数週間から数か月かかります。請求に期限はありません。ただし、検索しないままの1年は、本来家族のものだった資源のないまま悲しみに暮れる1年でもあります。

未請求の財産はアメリカ以外でも問題になっていますか?

はい。先進国にはそれぞれ同様の制度があります。日本では、10年以上取引のない預金は国の休眠預金等活用制度に移管され、2024年度は過去最高の1694億円、1年間で約11億ドルに相当します。このお金は期限なく、いつでも元の銀行から払い戻せます。イギリスでは、休眠資産制度(Dormant Assets Scheme)が休眠口座から約10億ポンドを社会貢献活動に活用しました。所有者が取り戻す権利は永久に守られたままです。どの国にも共通しているのは、お金はそれについての記憶より長生きするということです。

自分のお金を「未請求」にしないには、どうすればよいですか?

700億ドルすべてが存在する理由は、ひとつの繰り返される失敗です。家族が何が存在するかを知らなかったのです。亡くなった人はデータベースを検索できず、生きている人は聞いたこともない口座を請求できません。お金を「失った」遺産はすべて、地図のない遺産でした。

解決策は意図的に地味です。すべての口座、保険、年金、資産の最新の一覧を残し、あなたが対応できないときに信頼できる人がそれにたどり着けるようにすること。それがWiseEndingのFamily Vaultの設計思想です。あなたの持ち物をゼロ知識暗号化で記録し、私たちにも読めず、あなたが選んだ人々にはレガシーハートビートを通じて、必要なまさにそのときに届けられます。未請求の財産は、本当は失われてはいません。単に「知られていない」だけです。そして「知られていない」という状態は、残さないと選ぶことのできるものです。